A medida que la pandemia de COVID-19 continúa empeorando, los expertos en finanzas dicen que, en el mejor de los casos, la economía mundial está en una espiral hacia una recesión. Algunos también advierten que una depresión puede estar a la vuelta de la esquina con niveles de desempleo que no hemos visto en 90 años.
“Esto es 100% sin precedentes”, dice Matt Garrett, director ejecutivo de TGG Accounting, quien ha hablado con más de 600 grupos de Vistage sobre las mejores prácticas financieras para empresas pequeñas y medianas. “Vamos a perder años y años de productividad. Va a presentar un problema de desempleo masivo … y un problema masivo para la comunidad empresarial en general «.
Después de haber liderado empresas durante la recesión de 2008, Garrett ofrece consejos sinceros a los directores ejecutivos que intentan preparar sus empresas para el tumultuoso entorno actual. “Dirija su negocio según los números”, dice. «Obtenga los números correctos y luego tome decisiones basadas en esos números».
Desde un punto de vista táctico, dice Garrett, esto significa dar siete pasos.
1. Reúna un equipo de planificación de desastres.
Su equipo de planificación de desastres debe incluir un abogado, un agente de seguros, un experto en seguros, un líder de recursos humanos y un contador. Trabajando juntos, el equipo debe pronosticar lo que podría suceder si los ingresos de su negocio disminuyen en un 25%, 50% o 75%.
2. Utilice la planificación de escenarios para mejorar su flujo de caja.
Este es un paso crítico que involucra varias partes:
Pronostique su flujo de caja de 13 semanas. Después de realizar esta previsión, revise el seguimiento de su empresa cada día.
Planificación de colecciones. Para evaluar el nivel de riesgo de sus clientes, divídalos en categorías A, AA y AAA según su historial de pagos. Determine en qué clientes debe concentrarse y en qué clientes no, debido al riesgo de impago.
Revise y modifique las condiciones de pago de todos los contratos. Por ejemplo, solicite el pago a través de la Cámara de compensación automatizada (ACH) dentro de los 10 días posteriores a la facturación. Cuando sea apropiado, aumente los términos de depósito, agregue garantías personales, ponga cargos por mora e intereses, y tenga un plan sólido para detener el trabajo.
Desarrolle relaciones con las personas adecuadas. Conozca los departamentos de contabilidad que le pagan.
Envíe facturas más rápido. Trabaje con un buen abogado de cobros para afinar su proceso. Acepta formas de pago alternativas o digitales.
Revise su cadena de suministro. Tanto para las cadenas de suministro ascendentes como descendentes, asegúrese de trabajar con empresas que sean viables y que probablemente se mantengan en el negocio. Si es una empresa sólida, considere renegociar esos contratos para ahorrar costos.
Refuerce la planificación de su inventario. El exceso de inventario absorberá su efectivo o lo pondrá en una mala posición si sus ventas comienzan a caer.
3. Examine todos los contratos.
Trabaje en equipo con sus abogados y contadores para revisar los contratos, prestando especial atención a las cláusulas de fuerza mayor. Revise los derechos de rescisión, los riesgos de rescisión, los derechos de renegociación, las garantías personales y otras disposiciones del contrato, y considere si necesita renegociar alguno de estos términos.
4. Atesorar efectivo.
Trabaje con sus contadores para decidir qué facturas son de pago obligatorio, pago lento o no pago. Además, trabaje con sus abogados para utilizar opciones de suspensión de pago en responsabilidades que no tienen garantías personales. Luego, considere una estrategia que emplean grandes empresas como Ford y HP: retire toda su línea de crédito y coloque esos fondos en una cuenta bancaria separada. «Esto te da un paracaídas de efectivo en caso de que suceda algo realmente malo, lo cual creo que sucederá», dice Garrett.
5. Reducir costos sin piedad.
Asóciese con un buen corredor de inquilinos o una gran empresa inmobiliaria para renegociar su contrato de arrendamiento. Supervisar las pautas federales para los desalojos y la moratoria de los desalojos. Solicite descuentos en compras proactivas o compras en efectivo por costos relacionados con suministros de oficina o contratos de tecnología. Busque formas de reducir las pequeñas cosas que pueden suponer grandes costos, como las tarifas de tarjetas de crédito, tarifas de arrendamiento y préstamo, tarifas bancarias, costos de seguros e impuestos sobre la nómina. Trabaje con los banqueros para revisar las últimas reglas para préstamos para pequeñas empresas y opciones de pago.
6. Utilice sabiamente su mayor gasto.
Lo más probable es que las personas sean su mayor gasto comercial. Para administrarlos mejor, comience a revisar la utilización a diario, en lugar de mensualmente, y tome medidas para aumentar la responsabilidad de sus empleados. Al mismo tiempo, busque alternativas de subcontratación en contabilidad, TI, recursos humanos y otras áreas donde es posible que no necesite un empleado a tiempo completo. Por último, tome una decisión consciente sobre las licencias o despidos de empleados que pueden ser necesarios si la empresa alcanza un cierto nivel.
7. Participar en la planificación de la sucesión.
Durante una recesión o depresión, la rotación es inevitable, por lo que si ocurren esos eventos, es importante desarrollar un plan para poner en funcionamiento a nuevos trabajadores. Si su empresa solo tiene uno o dos firmantes, como muchos lo hacen, piense en la planificación de firmantes alternativos o puntos de contacto alternativos.
Para ser claros, estos pasos no son soluciones a corto plazo. Son estrategias para sobrevivir a lo que puede convertirse en una lucha a largo plazo.
“Esta [crisis] no es algo temporal”, dice Garrett. «No vamos a recuperarnos dentro de tres semanas».
Eso no quiere decir que las empresas no se recuperen en algún momento. Ellos van a. «Esto se puede sobrevivir», dice Garrett.
Esta entrada se publicó primero en Vístage US, puedes leer la versión original en inglés aquí.
Sobre el autor: 